Меню

450000 на погашение ипотеки за 3 ребенка как получить

Как получить 450 тысяч на ипотеку?

В 2019 году депутаты Госдумы приняли законопроект, позволяющий использовать государственные 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям. Участвовать в программе могут все граждане России после рождения 3 ребёнка. Длительное время требования к кредитам, которые подходили под программу, были достаточно жесткими. Однако 13 апреля 2021 года был подписан новый законопроект, расширяющий перечень вариантов ипотечного кредитования, задолженность по которому может быть погашена субсидией.

Суть программы

Суть государственной программы состоит в поддержке многодетных семей, помощи в погашении ипотечного кредита и обеспечении их жильём. Государство погасит долг за ипотеку в размере до 450 тысяч рублей. Средства выдаются на невозвратной основе.

Например, семья взяла кредит на покупку дома в 3 миллиона. К моменту рождения третьего ребёнка кредит был частично погашен, и общая сумма долга составила 600 тысяч рублей. Семья собирает документы на участие в госпрограмме, после чего государство перечисляет деньги в банк для погашения задолженности. В результате долг уменьшается до 150 тысяч рублей.

Законодательство

Законодательная база госпрограммы обеспечивается законопроектом № 1070133-7. Согласно новостям, он был принят во втором чтении 13 апреля 2021 года, а в конце апреля был опубликован. Первый вариант государственной программы был принят ещё в 2019 году. Она регулируется федеральным законом № 157-ФЗ.

Однако новый законопроект расширил перечень ипотечных кредитов, которые могут быть погашены с государственной помощью. В закон, в том числе, было включено жилье, купленное по договору участия в долевом строительстве.

Какое жилье подходит для программы?

450 тыс на ипотеку за третьего ребёнка выдаётся в двух случаях.

Получить выплату по закону можно если:

  • Кредит был взят на покупку последней доли в квартире. При условии её выкупа семья становится единственным полноправным владельцем жилья.
  • Кредит был взят на покупку жилья, в том числе на оплату неотделимых улучшений, ремонта, страховых взносов по договору страхования.

Ограничения на тип жилья нет. Оно может быть куплено на первичном или вторичном рынке, у физического или юридического лица. Допустимые цели кредита — покупка жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка для ИЖС, рефинансирование ипотечного кредита в другом банке.

Приобретаемая недвижимость не обязательно должна быть единственной. При покупке доля ребёнка выделяется по усмотрению родителей.

Какой кредит нельзя погасить?

При этом не все ипотечные кредиты могут участвовать в госпрограмме, даже при соблюдении всех требований к заёмщику.

Субсидию можно получить, если:

  • Кредит был взят по предварительному договору купли-продажи. То есть, сделка была совершена уже после выдачи ипотеки.
  • Покупка нежилых помещений коммерческого типа. К ним, в том числе, относятся апартаменты.
  • Ипотека была взята на земельный участок, не предназначенный для индивидуального жилищного строительства.
  • Кредит был взят на покупку доли в квартире, при этом семья не остаётся единственным собственником жилья.

Важно, чтобы в договоре с банком была чётко прописана цель использования кредитных денег. В противном случае в участии в госпрограмме будет оказано.

Кому могут отказать в получении выплаты

Возможность погасить ипотечный кредит с помощью государственных выплат могут только родители ребёнка — биологические или приёмные.

Участвовать в госпрограмме не могут родители:

  • Лишённые родительских прав.
  • В отношении которых была отменена процедура усыновления.
  • Уже погасившие часть долга по этому кредиту, участвуя в госпрограмме. Исключение не делается даже для семей, в которых были рождены новые дети. Погасить 450 тысяч на один кредит можно только один раз.
  • Чей последний ребёнок был рождён до 2019 года.

Требования к заёмщику

Право на участие в программе имеют многодетные семьи, в которых родился третий и последующий ребёнок.

  • Последний ребёнок был рождён в период с 2019 по 2022 год.
  • Заёмщик по ипотечному кредиту — мать или отец ребёнка.
  • Мать или отец, оформившие ипотеку, является гражданином Российской Федерации.
  • Минимум трое детей в семье — граждане Российской Федерации.
  • В отношении родителей не ведётся дел о лишении родительских прав.
  • Дети могут быть от разных браков.
  • Программа работает в отношении приёмных детей, но в условии учитывается год рождения, а не усыновления.
  • Право на участие в госпрограмме имеют в том числе родители, чей ребёнок погиб.

Субсидия выдаётся на ипотечные кредиты, оформленные до 1 июля 2023 года.

Если уже был использован материнский капитал?

Условие о выдаче 450 тысяч рублей на погашение ипотеки не конфликтует с другими государственными программами, в том числе с материнским капиталом и семейной ипотекой.

К примеру, семья может оформить материнский капитал и внести его в качестве первого взноса для оформления семейной ипотеки. После этого они имеют право подать заявление на частичное погашение задолженности и получить 450 тысяч рублей.

К примеру, семья может оформить материнский капитал и внести его в качестве первого взноса для оформления семейной ипотеки. После этого они имеют право подать заявление на частичное погашение задолженности и получить 450 тысяч рублей.

Куда обратиться за выплатой?

Подать заявление необходимо в один из офисов Сбербанка или в Центр Ипотечного Кредитования. Если в вашем городе таких организаций нет, необходимо посетить филиал местного банка, занимающегося сопровождением ипотечных кредитов.

Для получения субсидии заявитель должен явиться в офис лично.

Процедура получения выплаты

Получение субсидии на погашение ипотечного кредита проходит в несколько этапов.

  1. Заёмщик подаёт заявление в банк.
  2. Банк рассматривает его и передаёт данную информацию в ДОМ.РФ.
  3. ДОМ.РФ проверяет соблюдение всех условий, принимает решение и передаёт информацию об одобрении в ЕГРН.
  4. ДОМ.РФ перечисляет средства на счёт банка.
  5. Банк уменьшает задолженность по кредиту.

Заёмщик практически не участвует в процессе. Он не получает средства наличными — они автоматически перечисляются на погашение кредита.

Какие документы нужны?

Помимо заявления, которое пишется в банке, необходимо собрать полный пакет документов.

  • Паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
  • Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг возраста в 14 лет. Дети должны присутствовать при оформлении заявления.
  • Документы, подтверждающие материнство или отцовство, если его нельзя установить по свидетельству о рождении.
  • Кредитный договор.
  • Договор купли-продажи.
  • Первоначальный кредитный договор, если ипотека была рефинансирована.

В какие сроки выплачиваются деньги?

Срок получения субсидии на погашение долга по ипотеке — 20 дней.

Проверить, когда будут выплачены деньги, можно на сервисе ДОМ.РФ:

  1. Перейдите по ссылке.
  2. Нажмите на «Проверить статус заявления».
  3. Введите номер заявки.

Нужно ли платить налоги?

Нет, субсидии, как и другие выплаты по государственным программам, не облагаются налогом.

Проблемы могут возникнуть только если вы получали налоговый вычет на покупку квартиры. Сумма, которую семья платит со своего кармана, уменьшается. Это влияет на размер налогового вычета. Соответственно, часть полученных средств придётся вернуть государству.

Источник статьи: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-polucit-450-tysac-na-ipoteku

450 тысяч рублей на погашение ипотеки: кто может их получить

Содержание статьи

Многие семьи с детьми покупают жилье с использованием ипотеки. С одной стороны, не нужно долго копить на собственную квартиру, заселиться можно сразу. С другой — государство помогает многодетным, предлагая льготные кредиты, а также субсидии. Например, выплату 450 тысяч на погашение ипотеки. Кому она доступна и как ее получить? Какие есть ограничения? Разбираемся.

Что это за программа

Закон, в котором указаны условия выплаты 450 тысяч рублей, появился в 2019 году. Государство выдает эти деньги на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Рассчитывать на поддержку могут многодетные семьи, но есть ограничения: например, по дате заключения договора ипотечного кредитования и по году рождения ребенка.

Проект по субсидированию ипотеки распространяется на семьи, в которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2024 года.

Кто может получить 450 000 рублей на погашение ипотеки

Главное условие для получения помощи от государства по этой программе: семья должна быть многодетной, то есть в ней должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения — если в семье появился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то она имеет право на господдержку. Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены.

Какие еще нужны условия для получения субсидии:

  • ипотечный договор заключен до 1 июля 2024 года;
  • ранее семья не пользовалась этой мерой поддержки;
  • заемщик является гражданином Российской Федерации;
  • заемщик не был лишен родительских прав.

Возраст родителя, который оформил ипотеку, не имеет значения. Также не важно, состоит ли он в браке — родители-одиночки тоже могут получить господдержку.

Требования к недвижимости

По этой программе погасить за счет государства можно только долг по ипотеке. При этом нет ограничения по категории жилья — это может быть как квартира от застройщика, так и недвижимость на вторичном рынке. Также субсидия распространяется на кредиты, оформленные на строительство жилого дома.

Итак, 450 тысяч можно получить на погашение ипотеки, оформленной на:

  • покупку квартиры в строящемся доме;
  • покупку квартиры у застройщика;
  • покупку квартиры у физического лица;
  • покупку частного дома;
  • строительство частного дома;
  • покупку недостроенного дома;
  • покупку земельного участка для строительства жилого дома, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства (после завершения строительства и регистрации дома);
  • выкуп последней доли в доме или квартире, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
  • выплату рефинансированных кредитов, если они получены на вышеперечисленные цели.

Какой кредит нельзя погасить

Государство выплачивает 450 тысяч только на погашение ипотеки, то есть потратить эти деньги на потребительский кредит или кредит на развитие нельзя, даже если заемщик многодетный. То же касается и автокредитов. Не дадут деньги и при покупке, к примеру, гаража или бытовой техники.

Еще одно условие: ипотека должна быть оформлена именно на жилье — на коммерческую недвижимость субсидия не распространяется.

Процедура получения выплаты

Деньги не получить на руки. Их перечисляют напрямую в банк, который предоставил ипотеку. При этом кредит уже должен быть оформлен. В качестве первоначального взноса 450 тысяч использовать нельзя, в отличие от материнского капитала.

Для получения выплаты заемщик обращается на «Госуслуги» или напрямую в банк с заявлением и документами.

Какие нужны документы:

  • заявление;
  • паспорт заемщика;
  • документы на детей — паспорт, свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении;
  • ипотечный договор, заключенный до 1 июля 2023 года;
  • документы на жилье — договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве или договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  • согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. После того как кредитор и компания «ДОМ.РФ», которая распоряжается государственными деньгами, проверят документы, деньги поступят в банк для погашения ипотечного кредита.

Через сколько придут деньги

В среднем на перевод средств требуется 7 дней с момента, когда банк принял заявление. На сайте «ДОМ.РФ» есть специальный сервис, в котором можно проверить статус рассмотрения заявления. Для этого потребуется ввести номер заявления, который заемщик получил в банке.

Остаток по кредиту меньше 450 тысяч рублей. Можно ли получить разницу на руки?

450 тысяч рублей — это не фиксированная выплата, а максимальная. Если долг перед банком меньше этой суммы, то государство оплатит только его. Получить остаток на руки или использовать его при покупке другого жилья нельзя.

Можно ли использовать субсидию, если получен материнский капитал

Да, никаких ограничений для этого нет. Заемщик может использовать материнский капитал, например, в качестве первого взноса, а субсидию получить позже для оплаты долга.

Кому могут отказать в получении выплаты

Банк может отказать на этапе приема заявления, если, например, недостаточно документов или они оформлены неверно. Тогда нужно исправить ошибки — и субсидию выплатят. Но есть два случая, когда получить 450 тысяч рублей от государства не удастся:

  • родители лишены родительских прав или им отменили усыновление;
  • семья уже получала эту субсидию.

Нужно ли платить налоги

Нет, налогом выплата не облагается. Но если заемщик в дальнейшем получит налоговый вычет с покупки жилья, то эти деньги, как и маткапитал, будут учтены — получить налоговый вычет с субсидии нельзя.

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Только одну, и не важно, сколько из 450 тысяч рублей потратил на нее заемщик. Если долг по ипотеке составлял 20 тысяч рублей и заемщик закрыл его с помощью субсидии, второй раз за этой мерой господдержки он обратиться не сможет.

Можно ли погасить рефинансированный кредит

Да, но только если рефинансирована была ипотека, полученная на указанные выше цели.

Можно ли получить выплату при покупке квартиры у родственника

Нет, но можно получить деньги на покупку у родственника части квартиры. Для этого надо оформить кредит на выкуп доли и в дальнейшем получить 450 тысяч рублей на его погашение. Условие — квартира полностью перейдет в собственность заемщика.

Источник статьи: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10971788

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

С 2019 года многодетные семьи получили право на помощь со стороны государства в выплате ипотеки. По условиям программы, государство выделяет до 450 000 рублей на погашение задолженности по ипотечному кредиту.

Узнать статус рассмотрения заявки можно с помощью специального сервиса ДОМ.РФ.

Кто может рассчитывать на получение 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?

Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2024 года.

Кому могут отказать в получении выплаты?

Отказ могут получить родители, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление. Одна семья не может получить выплату дважды по одному и тому же кредиту, даже если со времени получения господдержки прошло много времени или были рождены еще дети.

Можно получить выплату, если нет ипотечного кредита?

Нет, выплату можно использовать только для оплаты основного долга или процентов по действующему ипотечному кредиту.

Остаток моего долга меньше 450 тыс. рублей. Могу я получить остальное наличными?

Нет, обналичить средства нельзя. Исключительно безналичный расчет. Вся сумма перечисляется со счета АО ДОМ.РФ на счет банка, который выдал вам кредит. Если долг меньше 450 тыс. рублей, выплата будет равняться сумме долга (тоже по безналичному расчету).

Какие виды кредитов подходят для погашения задолженности?

Выплату можно получить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:

  • Покупка жилья в строящемся доме или новостройке;
  • Покупка готового жилья у физического лица (вторичка);
  • Приобретение или строительство частного дома;

Покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства (получить выплату можно после завершения строительства и регистрации дома);

  • Покупка недостроенного объекта ИЖС;
  • Приобретение жилья в рамках льготных региональных программ;
  • Получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
  • Рефинансированные кредиты, если они получены на вышеперечисленные цели.
  • При этом можно получить выплату на погашение ипотеки, даже если собственниками недвижимости являются не только заемщик или оба супруга, но и их дети. Например. если всем членам семьи были выделены доли при использовании материнского капитала.

    Какие виды кредитов не подходят под требования программы?

    Выплату нельзя использовать для погашения потребительского кредита (например , покупку автомобиля , техники и т . п .) и приобретения коммерческой недвижимости .

    Куда обращаться за выплатой и какова процедура?

    Подать заявку на получение выплаты можно онлайн через портал «Госуслуги» или лично в офисе банка, выдавшего ипотеку.

    В течение нескольких дней АО «ДОМ.РФ» проверит направленную информацию и документы. Если все в порядке, денежные средства будут перечислены на счет кредитора, а задолженность по кредиту автоматически уменьшится на размер выплаты.

    Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?

    Для получения выплаты потребуются следующие документы:

    заявление (форму можно получить в банке);

    паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);

  • документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
  • кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
  • договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика;
  • согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).
  • Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:

    • договор купли-продажи недвижимости (или доли);
    • договор участия в долевом строительстве;
    • договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
    • документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.

    Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:

    договор подряда на строительство индивидуального жилья;

    документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.

    Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.

    При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

    Банк принял мои документы. Когда я получу выплату?

    Срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 7 дней.

    Чтобы узнать статус рассмотрения заявки, воспользуйтесь специальным сервисом. Для этого потребуется ввести номер заявления, который присваивается банком при подаче обращения на выплату.

    Если вы не знаете номер заявления, его можно уточнить непосредственно в банке.

    Можно ли получить выплату на погашение ипотеки, которая частично использована на оплату ремонта или договора страхования?

    Да, выплату можно получить даже в тех случаях, когда часть ипотеки направлена на оплату ремонта (неотделимых улучшений) или страхования недвижимости. При этом важно, чтобы данные условия были отражены в ипотечном договоре между банком и заемщиком.

    Можно ли получить 450 тыс. рублей на погашение валютной ипотеки?

    Да, можно. Все расчеты при погашении кредита производятся в российских рублях по курсу валюты, установленному Банком России на день осуществления расчета.

    Каков порядок погашения задолженности? Можно ли этими деньгами погасить просроченную задолженность?

    В первую очередь за счет выплаты должна быть погашена задолженность по основному долгу. Но, если задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся после погашения основного долга средства можно использовать для оплаты процентов за пользование кредитом.

    В рамках программы возможно также погашение просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

    Как правильно оформить частичное досрочное погашение за счет выплаты? С сокращением срока или сокращением платежа?

    Возможны оба варианта. По договоренности с банком можно снизить ежемесячный платеж по кредиту или уменьшить срок кредита.

    Я получил выплату и погасил ипотеку. Сможет ли супруга получить такую выплату, если мы решим поменять жилье и взять новый кредит?

    Повторно участие в программе возможно при условии оформления нового ипотечного кредита и рождении еще одного ребенка (например, 4-го). Кроме того, заемщиком по новой ипотеке должен быть супруг, который ранее не подавал заявление на выплату.

    При этом стоит учитывать, что один и тот же человек не сможет получить выплату повторно.

    Банк говорит, что цель моего кредита не соответствует требованиям и отказывается передавать документы в ДОМ.РФ, могу я подать документы напрямую?

    Нет, нужно обращаться непосредственно в банк. Банки уполномочены осуществлять первичную обработку заявления. Если банк не принял документы, рекомендуем выяснить, в чем причина отказа. Они должны подтверждаться документально (например, наличием пункта в кредитном договоре, который не соответствует условиям программы). На основании полученной информации можно обратиться на горячую линию ДОМ.РФ по номеру с целью подтверждения правомерности действий банка.

    Источник статьи: http://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/pomoshh-mnogodetnym-semyam-v-pogashenii-ipoteki/

    Многодетным дадут 450 000 ₽ на погашение ипотеки. Как их потратить?

    Президент обещал выделить многодетным семьям по 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Поручение превратилось в закон — его уже подписали и опубликовали. Условия господдержки многодетных семей с ипотекой вступили в силу.

    В этом законе отличные условия. Такие, что в них даже сложно поверить. В других программах господдержки было больше ограничений и требований, а тут — просто подарок для многодетных. Но не для всех. Вот как все задумано в теории.

    Условия господдержки для многодетных

    Программа будет работать так:

    1. Государство погасит за многодетную семью долг по ипотеке — до 450 000 Р .
    2. Господдержку выделят только по одному кредиту. Если долг меньше 450 тысяч, погасят только его. Остаток господдержки не переносится с одного кредита на другой.
    3. Деньги дадут семьям, в которых третий или последующий ребенок родился с 2019 по 2022 год.
    4. Договор ипотеки нужно заключить до 1 июля 2023 года. Рефинансирование тоже подходит.
    5. Квартира может быть в новостройке или на вторичном рынке. Разрешают покупать земельный участок или дом.
    6. Требования о выделении долей детям нет.
    7. Одновременно можно использовать другие варианты господдержки: маткапитал, семейную ипотеку.
    8. Налог с этой суммы платить не надо, но могут быть проблемы с вычетом за квартиру.

    В статье — список советов для многодетных и тех, кто только планирует. Закон только вступил в силу, но решения уже можно принимать.

    Расскажите знакомым семьям с детьми:

    Предупредить родных в вотсапе

    В чем суть этой господдержки?

    Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.

    Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.

    Например, есть семья с двумя детьми. Они пять лет назад купили квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос оплатили материнским капиталом за второго ребенка. В 2019 году у них родился третий ребенок. Долг банку к тому времени составлял 700 000 Р . Государство погасит за эту семью 450 000 Р — долг составит 250 000 Р . Семье останется выплатить только эту сумму.

    Каким семьям дадут деньги на погашение ипотеки?

    1. Право на господдержку имеют мать или отец, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок.
    2. Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
    3. Родитель, который получает господдержку, имеет гражданство РФ.
    4. Как минимум трое детей в семье — граждане РФ. На всех этих детей есть родительские права.

    Требований к доходам, возрасту или статусу нет. Если в семье граждан РФ в 2019, 2020, 2021 или 2022 году родится хотя бы третий ребенок, эта семья будет иметь право на 450 000 Р для погашения ипотеки.

    Какие требования к кредитному договору?

    Его нужно заключить до 1 июля 2023 года. В отличие от семейной ипотеки других сроков в этом законе нет. Это значит, что денег дадут даже на погашение кредита, который взяли до вступления закона в силу. Если у семьи ипотека с 2010 или 2015 года, ее тоже можно погасить господдержкой.

    За какое жилье погасят кредит?

    Государство готово погасить ипотеку, которую брали на такие цели:

    1. Покупка жилья по договору купли-продажи у физического лица или фирмы. Это может быть квартира или дом. Причем даже вторичное жилье. Для многодетных нет такого требования, как по программе льготной ипотеки: там процент снизят только на новостройки. А здесь — погасят долг даже за вторичку.
    2. Покупка земельного участка для ИЖС.
    3. Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ.

    В законе нет требования, чтобы это жилье было единственным. Главное — подтвердить сам факт ипотеки и многодетности. Фактически многодетная семья может специально взять ипотеку ради господдержки, даже если у нее уже есть квартира.

    Сколько ипотек можно погасить по этой программе?

    Долг погасят только по одной ипотеке : эту господдержку дают только один раз. Если семья получит 450 000 Р за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, денег больше не дадут.

    Можно ли погасить рефинансированный кредит?

    Да, государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

    Нужно ли выделять доли детям?

    В законе нет ни слова о детских долях в ипотечной квартире. Если жилье принадлежит родителям и на его покупку не тратили материнский капитал, доли детям выделять необязательно. Семья просто уменьшает долг по кредиту и больше ничего не должна делать. Никаких дополнительных обязательств именно этот закон не накладывает — ни сразу после погашения, ни через полгода.

    Значит, квартиру можно будет без проблем продать. А если доли детям уже выделены, их не придется увеличивать. Возможно, законодатели предполагали, что при рождении третьего ребенка у семьи будет право на материнский капитал и дети все равно станут собственниками квартиры. Это условие никто не отменял.

    Но могут быть дополнительные требования — тогда расскажем.

    Если купить квартиру у близкого родственника

    Условия о запрете покупки квартир у близких родственников тоже нет. Это довольно странно: многодетные семьи могут начать покупать квартиры у родителей, братьев и бабушек ради обналичивания господдержки. Обычно в условиях господдержки предусматривают защиту от таких схем, но сейчас в законе об этом ни слова.

    Если долг по ипотеке меньше 450 000 Р

    По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.

    Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.

    Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.

    Если долг больше лимита, государство закроет 450 000 Р , а оставшуюся сумму семья будет выплачивать своими деньгами.

    Пример погашения ипотеки за счет господдержки

    Сумма долга Сколько погасит бюджет
    300 000 Р 300 000 Р
    400 000 Р 400 000 Р
    450 000 Р 450 000 Р
    500 000 Р 450 000 Р
    1 000 000 Р 450 000 Р

    Если семья уже получала маткапитал или брала семейную ипотеку

    Дополнительно можно получить еще и 450 000 Р . Это не замена материнского капитала и не альтернатива льготной ипотеке. Это еще одна форма господдержки именно для многодетных семей с кредитом на жилье.

    Фактически можно получить материнский капитал за второго ребенка и внести его как первоначальный взнос. При этом брать льготную ипотеку под 6%. А часть долга при рождении третьего ребенка погасить за счет бюджета по новой программе для многодетных.

    Сколько можно сэкономить за счет господдержки, если купить квартиру за 2,5 млн рублей на 15 лет

    Без господдержки (10,5%) С господдержкой (6%)
    Первоначальный взнос 453 000 Р 453 000 Р
    Сумма кредита 2 047 000 Р 2 047 000 Р
    Проценты по кредиту за 15 лет 2 028 000 Р (10,5%) 1 063 000 Р (6%)
    Экономия на процентах за счет льготной ставки 965 000 Р
    Господдержка многодетным 450 000 Р
    Выплаты за квартиру с процентами 4 528 000 Р 2 660 000 Р

    За 15 лет многодетная семья могла бы отдать за квартиру 4,5 млн рублей своих денег. Но если использовать господдержку, то первоначальный взнос можно внести материнским капиталом — то есть купить квартиру даже без накоплений. При этом удастся сэкономить на процентах за счет льготной ставки еще почти миллион рублей за 15 лет. А господдержка многодетным снизит основной долг на 450 тысяч рублей.

    Получится, что многодетная семья заплатит за ипотечную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей максимум 2,66 млн рублей своими деньгами. Даже с учетом процентов за 15 лет:

    2 500 000 Р + 1 063 000 Р − 453 000 Р − 450 000 Р = 2 660 000 Р .

    Выгода по сравнению с ипотекой без господдержки составит почти 2 млн рублей. Точная сумма экономии зависит от стоимости квартиры, срока кредита и момента, когда именно получится внести 450 000 Р в счет погашения долга. При досрочном погашении за счет бюджета появится еще экономия на процентах. Если при этом не уменьшать ежемесячный платеж, а вносить такие же суммы, переплата снизится еще больше. Еще у многодетных есть шанс на субсидию по программе «Молодая семья» без очереди. Ее тоже можно потратить на ипотеку и снизить платежи. Но это если повезет.

    За 2,5 млн рублей в регионе можно купить трехкомнатную квартиру.

    А что с налогами?

    Дополнительных налогов не будет. Для этого внесли поправки в налоговый кодекс. Платить НДФЛ с 450 000 Р и экономии на процентах не придется. Господдержка — это доход. Но обычно такие виды дохода исключают из налогооблагаемых.

    Как быть с вычетом, если его уже использовали и вернули налог?

    А вот и подвох! С вычетом при покупке квартиры действительно будет проблема. Когда семья оформляла покупку, она могла использовать налоговый вычет. Он был равен сумме расходов, которые оплачены своими деньгами. Если квартира стоила 2,5 млн рублей и часть оплачена маткапиталом, сумма вычета на обоих супругов составила бы 2 млн рублей. Семья могла уже получить из бюджета свои 260 000 Р НДФЛ.

    После того как еще часть долга погасит государство, сумма собственных расходов семьи уменьшится на 450 000 Р . Это значит, что вычет тоже уменьшится и нужно будет вернуть государству 58 500 Р . Или придется думать, как уменьшить этот налог.

    придется вернуть в бюджет при погашении ипотеки господдержкой

    С вычетом ситуация вряд ли изменится, и налог все-таки придется возвращать. Подумайте об этом заранее, чтобы внезапно не задолжать государству.

    Какие документы нужно собрать для участия в программе?

    Список документов и порядок оформления господдержки для многодетных есть в отдельном разборе.

    Откуда на это деньги?

    Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми с инвалидностью с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.

    Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.

    А может быть, с этим законом будет как с материнским капиталом: получат все, быстро и без проблем.

    Что нужно делать прямо сейчас?

    Закон вступил в силу. Многодетные заемщики уже начали получать деньги на погашение ипотеки. Если она вам подходит, пользуйтесь прямо сейчас.

    Учтите такие моменты, если недавно стали или готовитесь стать многодетной семьей:

    1. Если третий ребенок родился до 2019 года, не рассчитывайте на эту программу.
    2. Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 Р на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.
    3. Если у вас родился третий ребенок и есть планы досрочно погасить ипотеку, не спешите. Если долг будет меньше 450 000 Р , остаток господдержки просто сгорит. Погасят только то, что осталось выплатить по кредиту.
    4. Если рассчитываете на эту программу и выбираете квартиру в ипотеку, можете брать вторичное жилье. Льготная ставка на такие квартиры не положена, но 450 000 Р на погашение долга дадут.
    5. Если сейчас рефинансируете ипотеку по льготной ставке, спокойно это делайте. Потом получите еще 450 000 Р — одно другому не помешает.
    6. Если планировали третьего ребенка и рассчитываете на программу, учтите ограничение по срокам. Может быть, господдержку продлят, но пока ребенок должен родиться до конца 2022 года.
    7. Оформите документы на детей и подумайте, на кого выгоднее брать ипотеку. Заемщиком должен быть тот родитель, у которого родился третий ребенок. Если для супруга это второй ребенок, ипотеку лучше брать жене.
    8. Предусмотрите ситуацию с вычетом и возвратом налога после господдержки. Государство готово дать денег на ипотеку, но налоговая обязательно заберет свое.
    9. В расчете на программу не спешите принимать серьезные решения. Подождите, пока появится постановление правительства с порядком выдачи и списком документов. Там могут быть нюансы.

    Источник статьи: http://journal.tinkoff.ru/news/450000-na-ipoteku/

    450 тысяч на ипотеку за третьего ребенка: как получить государственную поддержку

    Поддержка многодетных семей является одной из наиболее приоритетных задач государства. Для этой цели в 2019 году была разработана программа, по условиям которой можно получить субсидию в размере 450 000 рублей для погашения ипотеки. Принять участие могут семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий ребенок. Что собой представляет программа, кто может получить субсидию и что для этого необходимо?

    В чем суть программы ипотеки для семей с тремя детьми

    Главная задача субсидии заключается в том, чтобы обеспечить семьи с тремя и более детьми доступным жильем. Соответствующий закон принят летом 2019 года и предполагает снижение ипотечного кредита на 450 тысяч рублей за счет предоставления льготы.

    Схема списания долга по ипотеке реализуется следующим образом: заемщики подают заявление и необходимые документы в банковскую организацию, где оформлен договор. После проверки перечень справок передается специалистам ДОМ.РФ, которые проводят финальный анализ и выносят решение, одобрить заявку или отказать.

    Выплаты осуществляются для погашения только жилищных кредитов. Размер субсидии может быть и менее 450 тысяч рублей, если по общей ипотечной задолженности осталась меньшая сумма.

    «Семейная ипотека» стала доступнее.
    Теперь и с одним ребенком!

    Первоначальный взнос от 15%

    Условия ипотеки при рождении третьего ребенка

    Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.

    Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:

    • кредит выдан российским банком;
    • мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
    • дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
    • ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.

    Необходимые документы

    Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:

    • Заполненное заявление по форме банка;
    • Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
    • Паспорт заемщика;
    • Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
    • Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
    • Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.

    Если к документам нет нареканий, то уже через 1-3 дня заявка будет одобрена и передана в ДОМ.РФ. На перевод государственных денег для погашения ипотеки отводится в среднем 3-4 недели.

    Возможные причины отказа в субсидии

    Существует ряд причин, по которым семье может быть отказано в субсидии на 450 тысяч рублей:

    • Цель ипотеки не соответствует требованиям, указанным в законе, например, кредит выдавался на строительство дома или ремонт.
    • Неполный пакет документов или неверно оформленные справки.
    • Нецелевое расходование средств.
    • Неверно оформлено усыновление ребенка или не подтверждено законодательно.

    При получении отказа в субсидии рекомендуется исправить недочеты и только после этого повторно подавать заявление. А чтобы оценить шансы на одобрение, необходимо заранее уточнить цель ипотечного кредита. Важно помнить, что получить финансовую помощь в размере 450 000 рублей за 3 ребенка на погашение ипотеки можно только один раз, даже при увеличении количества детей.

    Преимущества и недостатки государственной программы

    Некоторые семьи уже воспользовались государственной помощью и оценили преимущества субсидии, а именно:

    • возможность ускорить улучшение жилищных условий;
    • снижение нагрузки на семейный бюджет;
    • запрет на обналичивание средств и использование их не по назначению;
    • простота оформления.

    Естественно, как и любой банковский продукт, финансовая поддержка в размере 450 тысяч рублей для погашения ипотеки имеет свои недостатки, в том числе строгие требования к недвижимости, единоразовость, невозможность направить средства на иные семейные расходы.

    Субсидия открывает широкие возможности для многодетных семей. Узнайте больше об ипотечных программах с государственной поддержкой на официальном сайте «Росбанк Дом».

    Согласия на обработку ПДн:

    В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

    Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

    Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

    * Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

    Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

    Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

    В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

    Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

    Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

    Источник статьи: http://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/ipoteka-za-tretego-rebenka/

    Как многодетным семьям помогают с оплатой ипотеки

    Закон о мерах государственной поддержки семей с детьми был принят 19 июня минувшего года. Отвечаем на главные вопросы читателей о том, как работает данный закон.

    Кто имеет право на такую поддержку?

    Мать или отец, у которых есть ипотека и у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети.

    Важно: для целей получения государственной поддержки заявитель и его дети должны быть гражданами России; не могут быть учтены дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.

    Сколько раз можно воспользоваться этой поддержкой?

    Только один раз, в отношении только одного кредита и независимо от рождения детей после получения поддержки.

    Не более 450 тыс. рублей. Эти деньги направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.

    Это работает только для покупки квартир?

    Нет. Средства могут быть выделены, если заемщик до 1 июля 2023 года заключил кредитный договор (договор займа) на:

    • приобретение жилого помещения;
    • приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору;
    • приобретение объекта индивидуального жилищного строительства;
    • приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
    • полное погашение задолженности по ипотечным жилищным кредитам (займам), ранее предоставленным на вышеуказанные цели.

    А можно задействовать на погашение ипотеки и маткапитал, и эти 450 тыс. рублей?

    Да. Президент РФ в Послании Федеральному Собранию отмечал, что «если сложить [эти 450 тыс. рублей] с материнским капиталом, который также можно направлять на погашение ипотеки, получается более 900 тыс. рублей».

    Министерство финансов РФ разработало правила по выплатам компенсаций ипотечных кредитов многодетным семьям.

    Чтобы получить деньги, необходимо направить в банк для проверки документы о соответствии ипотечного кредита правилам программы. Затем кредитор отсылает их в АО «ДОМ.РФ».

    Если данные верны, то «ДОМ.РФ» переводит в банк средства для полного или частичного погашения ипотеки в пределах 450 тыс. рублей.

    Список необходимых документов (оригиналы или нотариально заверенные копии) :

    • заявление о погашении кредита;
    • документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика и его детей;
    • документы, подтверждающие материнство или отцовство;
    • документы, подтверждающие предоставление ипотеки и приобретение жилого помещения или земли под индивидуальное жилстроительство.

    Источник статьи: http://duma.gov.ru/news/49452/

    Как многодетным семьям помогают с оплатой ипотеки

    Закон о мерах государственной поддержки семей с детьми был принят 19 июня минувшего года. Отвечаем на главные вопросы читателей о том, как работает данный закон.

    Кто имеет право на такую поддержку?

    Мать или отец, у которых есть ипотека и у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети.

    Важно: для целей получения государственной поддержки заявитель и его дети должны быть гражданами России; не могут быть учтены дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.

    Сколько раз можно воспользоваться этой поддержкой?

    Только один раз, в отношении только одного кредита и независимо от рождения детей после получения поддержки.

    Не более 450 тыс. рублей. Эти деньги направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.

    Это работает только для покупки квартир?

    Нет. Средства могут быть выделены, если заемщик до 1 июля 2023 года заключил кредитный договор (договор займа) на:

    • приобретение жилого помещения;
    • приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору;
    • приобретение объекта индивидуального жилищного строительства;
    • приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
    • полное погашение задолженности по ипотечным жилищным кредитам (займам), ранее предоставленным на вышеуказанные цели.

    А можно задействовать на погашение ипотеки и маткапитал, и эти 450 тыс. рублей?

    Да. Президент РФ в Послании Федеральному Собранию отмечал, что «если сложить [эти 450 тыс. рублей] с материнским капиталом, который также можно направлять на погашение ипотеки, получается более 900 тыс. рублей».

    Министерство финансов РФ разработало правила по выплатам компенсаций ипотечных кредитов многодетным семьям.

    Чтобы получить деньги, необходимо направить в банк для проверки документы о соответствии ипотечного кредита правилам программы. Затем кредитор отсылает их в АО «ДОМ.РФ».

    Если данные верны, то «ДОМ.РФ» переводит в банк средства для полного или частичного погашения ипотеки в пределах 450 тыс. рублей.

    Список необходимых документов (оригиналы или нотариально заверенные копии) :

    • заявление о погашении кредита;
    • документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика и его детей;
    • документы, подтверждающие материнство или отцовство;
    • документы, подтверждающие предоставление ипотеки и приобретение жилого помещения или земли под индивидуальное жилстроительство.

    Источник статьи: http://duma.gov.ru/news/49452/

    Многодетные семьи имеют право на 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита

    Многодетные семьи, взявшие ипотеку, чтобы улучшить свои жилищные условия, могут получить 450 тысяч рублей на погашение кредита.

    Соответствующий закон №157-ФЗ в 2019 году подписал президент России Владимир Путин. Право на такую компенсацию имеют ипотечные заемщики, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или родится третий ребенок и последующие дети. Воспользоваться данной поддержкой можно для погашения кредитов, взятых на покупку дома, квартиры, в том числе по договору долевого участия, или земельного участка для индивидуального жилищного строительства.

    Для этого отцу или матери (заемщику или созаемщику) надо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и документами, подтверждающими право на компенсацию: паспортом, кредитным договором и свидетельствами о рождении детей. Банк перенаправит бумаги в АО «ДОМ. РФ» (государственный институт развития в жилищной сфере), который их проверит и переведет деньги в банк на полное или частичное погашение ипотеки. Если на полное погашение ипотеки денег не хватит, банк пересчитает сумму оставшегося долга и по решению заемщика либо уменьшит сумму ежемесячных взносов, либо сократит срок кредита.

    Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз. Повторно участвовать в программе нельзя, даже если родился еще один ребенок или был взят еще один ипотечный кредит.

    Если остаток по кредиту меньше 450 тысяч рублей, то кредит будет полностью погашен госденьгами. Но неизрасходованный остаток никак не компенсируется. То есть забрать его или перебросить на другой заем не получится.

    Выплату можно получить один раз, в отношении только одного ипотечного кредита, взятого до 1 июля 2023 года.

    Выплаты будут осуществляться Единым институтом развития в жилищной сфере.

    Продолжая использовать этот сайт, Вы принимаете условия пользовательского соглашения и даёте согласие на обработку пользовательских данных (файлов cookie), в том числе с использованием системы аналитики «Яндекс. Метрика», (IP-адрес; версия ОС; версия веб-браузера; сведения об устройстве (тип, производитель, модель); разрешение экрана и количество цветов экрана; наличие программного обеспечения для блокирования рекламы; наличие Cookies; наличие JavaScript; язык ОС и Браузера; время, проведенное на сайте; глубина просмотра; действия пользователя на сайте; географические данные) в целях определения посещаемости сайта. Отказаться от обработки пользовательских данных и использования «cookie» можно, выбрав соответствующие настройки в браузере. Однако это может повлиять на работу некоторых функций сайта . ПОДРОБНЕЕ / СВЕРНУТЬ

    Источник статьи: http://pfr.gov.ru/branches/belgorod/news/~2020/08/07/210372

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *